INTERNAL STRATEGY · 三轮独立分析合并版

AI Quant Wallet
全球量化财富网络产品蓝图

不是一个“加密钱包 App”，也不是一个“量化收益页面”。真正要打造的是一个由 钱包资金层、AI Quant、套餐、VIP、Referral、Creator/UGC、BCC、Telegram/IM 和全球化运营共同组成的增长型金融产品网络。

版本 v2.02026-09-15 股东 / 产品 / 技术 / 运营共同阅读 三轮分析完成15+ Languages
Board Summary

董事会先看这一页：项目的真正价值在哪里

01

资金入口

Crypto + 部分国家 Fiat，让用户资金进入统一钱包与内部账本。

02

核心产品

AI Quant 套餐、策略、订单记录、周期结算、利润分配。

03

增长系统

KOC/KOL + 两层佣金 + UGC Boost + Telegram + 自建 IM。

04

留存系统

VIP 成长、BCC 释放、每日收益、资产趋势、团队进度。

一句话投资叙事：我们不是靠单一广告购买用户，而是把“资金收益体验”转化成用户自传播动力，再通过 Creator/KOC 内容系统持续降低获客成本，并用 VIP + BCC + Community 提高复投与长期留存。
3-Pass Analysis

三轮分析后的最终判断

ROUND 1

商业模型与增长飞轮

项目不应该围绕“收益率页面”组织，而要围绕 资金 → 收益 → 身份成长 → 内容传播 → 邀请 → 再入金组织。

  • 四个飞轮必须互相连接，而不是四个活动模块。
  • 套餐提供第一次价值，VIP/BCC提供长期进度。
  • KOC负责规模获客，UGC负责降低内容生产成本。
  • Telegram承接外部社区，自建IM承接站内关系。
ROUND 2

产品与系统架构

真正复杂的部分不是用户端，而是后台的 Rule Engine。

  • 套餐、收益、VIP、UGC Boost、Referral、BCC均版本化。
  • 所有奖励以事件和快照驱动，不能直接修改余额。
  • 账户、钱包、账本、策略、增长各自独立服务域。
  • Web / iOS / Android / Telegram Mini App 共用业务契约。
ROUND 3

股东与规模化模型

“用户怎么赚钱”和“公司怎么赚钱”必须是两张不同的账。

  • 新增 Revenue Engine，明确平台收入来源。
  • 核心指标升级为 Funded User、AUM、Net Revenue、复投率。
  • 每个 KOC / Creator 必须计算 CAC 与回收期。
  • 全球复制靠 Country Config，而不是复制一套新 App。
Positioning

产品定位：Global AI Quantitative Wealth Network

用户看到的产品

钱包→充值→量化套餐→收益→提现 / 复投

用户体验必须非常简单：钱在哪里、今天赚了多少、累计多少、下一等级差多少、我的团队给我贡献多少、BCC释放多少。

公司真正运营的系统

资金+策略+增长+创作者+社区+数据

股东价值来自：AUM 增长、用户复投、渠道效率、平台收入、网络关系和全球可复制运营能力。

Growth Flywheels

四个飞轮必须同时成立

资金飞轮
充值 → 套餐 → 收益 → 复投 → AUM↑
裂变飞轮
收益 → 邀请 → 佣金 → 团队等级 → 再邀请
内容飞轮
UGC任务 → Boost → 视频 → 流量 → 新用户
BCC飞轮
奖励/释放 → 累积 → 权益 → 趋势关注 → 高频回访
最关键的产品原则：任何一个奖励都必须推动下一步行为。例如注册奖励推动首充、首充推动套餐、收益推动邀请、UGC Boost 推动创作、BCC推动每日回访和等级成长。
Revenue Engine

新增核心：公司收入引擎必须独立建模

Quant Revenue

量化利润中的平台留存 / Performance Share / 策略服务收益。

核心

Package / Membership

套餐服务费、会员费、策略权限费、专业功能订阅。

可组合

Wallet / Conversion

提现服务费、兑换 Spread、Fiat On/Off Ramp 渠道收入。

交易型

VIP Services

高等级报告、专属策略、客服、额度、API 等增值能力。

Partner Economics

KOC、Creator、Affiliate 的佣金是 Growth Cost，不与 Revenue 混记。

BCC Economy

BCC 是 Loyalty / Token Economy，应拥有独立 Treasury 与 Reward Budget。

Platform Net Revenue = Quant Revenue + Membership Revenue + Wallet/Conversion Revenue + Other Service Revenue − Referral Commission − Creator Reward − Campaign Subsidy

只有把这一层单独做出来，才能计算 CAC Payback、LTV、渠道ROI、团队佣金成本率和股东真正关心的经营利润。

Lifecycle

用户完整生命周期：从第一次看到视频到长期复投

01 · Acquisition

YouTube / Facebook / KOC / Telegram / Referral Link → Landing / Mini App。

02 · Fast Registration

Email OTP / Google / Apple / Passkey → 生成平台账户与钱包账户 → 获得注册 BCC。

03 · First Funding

Crypto Deposit / 支持地区 Fiat Recharge → 余额到账 → 首充任务。

04 · First Quant Package

选择本金档位 / 周期 / 标的 / 策略 → 激活套餐 → 进入每日收益体验。

05 · Daily Return Loop

今日收益、订单、累计收益、BCC释放、VIP进度、市场/AI摘要。

06 · Growth Activation

邀请好友 → 获得 L1/L2 收益佣金；参加 UGC → 获得 Quant Boost。

07 · Reinvestment

到期 → 提现 / 续投 / 升级套餐 → AUM增加 → VIP升级。

08 · Network Effect

团队规模、Creator影响力、BCC权益、社区身份形成长期关系。

Product Map

12 大产品系统

01 账户中心

注册、登录、Passkey、2FA、设备、KYC、国家、语言。

02 钱包

资产、充值地址、多链、提现、历史、地址簿。

03 Fiat

国家通道、币种、支付方式、汇率、手续费、订单。

04 AI Quant

策略、标的、订单记录、PnL、周期、风险、AI解释。

05 Package

本金档位、周期、基础率、限额、Boost、续投。

06 VIP

个人资金、团队资金、邀请、贡献、等级、权益。

07 Referral

3层关系、2层佣金、结算、Team AUM、排行榜。

08 Creator / UGC

任务、素材、链接回填、审核、Boost、KOC数据。

09 BCC

注册奖励、邀请奖励、利润释放、价格/指数、权益。

10 Community

Telegram、Mini App、自建IM、客服、VIP群、Creator群。

11 Growth Analytics

归因、漏斗、留存、渠道ROI、KOC CAC、反作弊。

12 Admin Rule Center

所有业务规则、国家开关、语言、资金、策略、奖励、审计。

AI Quant Engine

量化系统：把“每天有收益”做成可运营、可解释的核心体验

Market Universe

BTC、ETH、主流 Crypto、黄金及后续热门大体量标的。后台按策略绑定标的。

Strategy Engine

趋势、套利、均值回归、网格、组合等策略模板；每个策略有版本和参数快照。

Order Record Engine

服务端生成/接收订单事件：开仓、平仓、标的、方向、价格、数量、PnL、策略、时间。

Settlement Engine

按套餐与周期聚合 Quant PnL → 计算用户利润 → 生成账本凭证。

AI Explanation

把复杂行情和策略转成普通用户看得懂的“本次为什么交易 / 今日发生什么”。

Mode Adapter

同一业务模型支持策略模拟模式、外部执行模式和后续多执行方模式。

建议订单对象

{
  order_id, user_allocation_id, package_id,
  strategy_id, strategy_version, symbol,
  side, open_time, close_time,
  open_price, close_price, quantity,
  gross_pnl, user_pnl, platform_pnl,
  status, batch_id, settlement_id, source_mode
}
Package & Profit

套餐不只是金额档位，而是整个利润规则的容器

配置维度示例用户端展示后台配置
本金档位100 / 500 / 1,000 / 5,000 / 10,000+选择投入金额Min / Max / Capacity
周期7 / 15 / 30 / 60 / 90 天到期日、剩余天数Duration
基础利润比例按套餐配置基础收益参数Base Rate
VIP Bonus+X%“V4 加成”Level Rule
UGC Boost+X%，持续 N 天Boost 倒计时Reward Rule
Campaign Boost活动临时加成活动标签Campaign Rule
BCC Release利润 × Release Ratio今日释放 BCCEmission Rule
Effective Rate = min(Base Rate + VIP Bonus + UGC Boost + Campaign Boost, Package Rate Cap)
User Quant Profit = Eligible Principal × Effective Rate × Settlement Factor
规则快照：每次套餐激活时保存 package_version；每次 Boost 生效保存 source_id / start_at / expire_at；每次结算保存当时所有规则快照。运营以后怎么调参数，都不会改坏历史结算。
VIP System

等级体系：把“资金 + 裂变 + 贡献”变成持续成长

Starter
V0

注册用户

Bronze
V1

首次资金用户

Silver
V2

持续套餐用户

Gold
V3

个人AUM + 团队

Platinum
V4

有效邀请 + AUM

Diamond
V5

高价值网络用户

Black
V6

顶级权益

升级计算维度

  • Personal Active AUM
  • L1 有效邀请人数
  • L1 Active AUM
  • L2 Active AUM
  • L3 Team Size / Team AUM
  • 历史套餐购买与续投
  • Creator / Community Contribution

等级权益

  • Quant Profit Bonus
  • L1 / L2 Commission Rate
  • BCC Release Multiplier
  • UGC Reward Multiplier
  • 特殊套餐 / 高额度
  • 提现额度 / 速度
  • VIP IM Group / 专属客服 / 报告
VIP Score = w1·PersonalAUM + w2·L1AUM + w3·L2AUM + w4·ValidReferrals + w5·CreatorContribution + w6·Retention
Referral

三级关系图谱，两层收益佣金

A
Referrer→ B · L1
直接邀请→ C · L2
二级→ D · L3
记录/等级

L1 Commission

B Settled Quant Profit × A.L1 Rate

A 获得一级收益佣金。

L2 Commission

C Settled Quant Profit × A.L2 Rate

A 获得二级收益佣金。

L3 Network Value

Team AUM / Team Size / VIP Score

默认用于等级、排行榜、团队指标。

佣金率可同时受：用户等级、国家、活动、Creator/KOC身份、套餐类别影响。必须保存 commission_rule_snapshot。

Creator Growth

UGC 不只是发奖金：它应该直接成为 Quant Boost 获取系统

平台发布任务→用户领取→ YouTube / FB / TikTok→回填链接→ AI + 人工审核→获得 Boost
任务模板审核维度奖励有效期
短视频体验时长、品牌露出、链接、原创度Quant +0.X%3–7 天
深度 YouTube Review内容完整、播放门槛、CTA更高 Boost7–30 天
社区教程质量、互动、有效用户BCC + Boost按任务
KOC Campaign注册、首充、套餐、ROI合作佣金Campaign 周期
增长意义：UGC 奖励不是一次性营销费用，而是把“用户想获得更高 Quant 权益”转化为平台持续获得内容供给，形成 Content Acquisition Engine。
BCC Economy

BCC：奖励、释放、价格/指数、权益四个系统必须分开

Reward

注册、邀请、UGC、活动、VIP等获得 BCC 或 Locked BCC。

Release

按照量化利润的一定比例，释放等值 BCC。

Price / Index

后台规则引擎计算平台价格/指数与趋势，保留版本和参数。

Utility

VIP、手续费、套餐权益、活动、Creator、生态兑换。

利润释放示例逻辑

Release Value = Settled Quant Profit × BCC Release Ratio × VIP Multiplier
Released BCC = Release Value ÷ BCC Price Snapshot

后台 Price / Index Engine 建议参数

参数作用后台
Base Price初始基准可配置
Time Factor时间增长因子公式 / 阶梯
User Factor有效用户规模阈值规则
AUM Factor平台资金规模区间系数
Revenue Factor平台经营数据周期快照
Supply FactorBCC供应/释放速度Emission 参数
Manual Policy特殊时期规则调整审批 + 版本化

用户端建议提供：Current Price/Index、1D / 7D / 30D / 90D / ALL、今日变化、已释放、锁定、预计下一次释放、来源明细。

Wallet & Money

钱包资金层：所有增长系统最终都依赖这层稳定

Crypto Deposit

  • TRON / Ethereum / BNB Chain 为首期重点。
  • 用户拥有独立充值地址或地址映射。
  • 充值监听 → 确认 → 归集 → 内部账本入账。
  • 支持 USDT/USDC 及后续资产扩展。
  • 充值状态、确认数、TXID 全程可查询。

Withdrawal

  • 用户发起 → 安全验证 → 风控状态 → 中央账户出金。
  • 热/温/冷账户与 Treasury 管理。
  • 手续费、最低提现、到账网络可配置。
  • 批量广播、Gas/Nonce 管理、失败重试。
  • 提现订单与链上交易分离建模。

Fiat Recharge

  • 国家 → 法币 → 支付渠道三级配置。
  • 充值金额、汇率、手续费、渠道订单、到账状态。
  • 用户端只显示所在市场当前开启的入口。
  • Web / App 共用充值订单与账本。

Ledger

  • Available / Frozen / Quant Allocated / Pending Withdrawal。
  • Quant Profit / Referral / UGC / BCC 独立子账。
  • 所有余额变化必须来自 Journal Entry。
  • 每日自动 Reconciliation。
Community OS

Telegram 不只是群：建议同时做 Telegram Mini App

Telegram Global

全球官方群、国家群、官方公告、Creator、VIP、客服机器人。

Telegram Mini App

从 Telegram 内直接进入登录、邀请页、Creator任务、收益摘要、活动页，减少跳转损耗。

In-App IM

官方频道、客服、群聊、私聊、策略频道、系统消息、VIP社区、Creator社区。

KOC视频→Telegram群→ Mini App→注册→ 充值/套餐→App深度留存
Architecture

技术架构：前端统一，业务服务分域，规则全部后台化

Web / H5 / PWA
iOS
Android
Telegram Mini App
Admin Web
→
API Gateway / BFF
Auth · Locale · Country · Feature
Identity Service
Wallet + Ledger Core
Quant + Settlement Engine
Package + VIP Rule Engine
Referral + Commission
Creator / UGC
BCC Engine
IM / Notification
Growth Analytics
→
Blockchain Nodes / Custody
Fiat Providers
Market Data
Execution Adapter
Email / SMS / Push
Object Storage / CDN
共享契约：Web、Android、iOS、Telegram Mini App 必须共享 API Contract、Business Rules、Design Tokens、i18n Key、Tracking Event 和 Referral Attribution，避免后期四端各写一套。
Admin Rule Center

管理后台：这是整个项目真正的“操作系统”

Dashboard

AUM / Funded / Revenue / Withdrawal / Quant / KOC / Risk。

User

账户、设备、等级、团队、语言、国家、标签。

Wallet

地址、充值、提现、Treasury、Reconciliation。

Quant

策略、订单、批次、结算、PnL、执行源。

Package

金额、周期、Rate、Capacity、Auto-Renew。

VIP

等级条件、加成、权益、降级、升级记录。

Referral

关系树、L1/L2 Rate、佣金、Team AUM。

Creator

任务、素材、提交、审核、KOC、Boost。

BCC

价格/指数、Emission、Lock、Release、Treasury。

IM

频道、群、客服、公告、风控、内容管理。

Country / i18n

国家能力、支付、语言、文案、Feature Flag。

Analytics

漏斗、留存、渠道、KOC ROI、LTV、A/B。

Data & Growth Intelligence

从第一天统一埋点，否则后面无法判断哪个博主真正赚钱

统一归因字段

anonymous_id
user_id
device_id
session_id
creator_id / koc_id
referral_code
campaign_id
utm_source / medium / campaign
country / language
app_platform / app_version

核心事件

page_view
register_started
register_success
kyc_started
deposit_address_created
deposit_success
fiat_order_created
package_view
package_activate
quant_order_view
profit_settled
bcc_released
referral_link_created
referral_registered
commission_settled
ugc_task_claimed
ugc_submitted
ugc_approved
boost_activated
withdraw_started
withdraw_success
vip_upgraded
reinvest_success

核心增长漏斗

Impression→Landing→ Register→Funded→ Package→First Profit→ Reinvest→Referral / UGC
Globalization

15+ 语言：一套产品，多市场配置

Tier 1

English · Tiếng Việt · Español · Português · Bahasa Indonesia

Tier 2

ไทย · Filipino · 日本語 · 한국어 · العربية · Türkçe

Tier 3

Français · Deutsch · Italiano · 简体中文 · 繁體中文 + 后续语言

后台三维控制：Language × Country × Platform。语言是否存在、某国家是否支持 Fiat、某平台是否展示某入口，都不应该写死在客户端。
Interactive Board Model

股东测算器：修改参数，立即看 AUM、收入与贡献利润

以下默认数值只是演示场景，不是收入预测。内部开会时可以直接修改输入。计算器完全在本地浏览器运行。

输入假设

即时结果

月注册用户
—
月新增资金用户
—
月新增 AUM
—
Active Package AUM
—
月平台净收入（扣Growth前）
—
Referral + UGC 成本
—
月贡献利润
—
每资金用户营销CAC
—
D30留存资金用户
—
预计复投用户（代理指标）
—
收入覆盖成本程度

Board Cockpit

股东驾驶舱：每天只需要先看这些指标

Active AUM
$ —
Funded Users
—
Net Revenue
$ —
D30 Funded Ret.
—%
Reinvestment
—%
Referral Share
—%

资金指标

  • Gross / Net Deposit
  • Active Package AUM
  • Withdrawal Ratio
  • Average Funded Balance
  • AUM by Country

增长指标

  • KOC CAC / Funded User
  • Referral Funded Rate
  • UGC Approved Content / Week
  • Creator CAC
  • Organic Share

留存指标

  • D7 / D30 Funded Retention
  • Package Renewal
  • Profit Reinvestment Rate
  • Daily Quant Page Return
  • BCC Active Holder Rate
North Star：建议不要用“注册用户数”做最核心指标。真正代表公司质量的是 Retained Funded AUM——仍然留在平台、仍在使用套餐、并持续产生平台收入的资金规模。
Shareholder Narrative

为什么这个项目有机会形成长期价值

不是单点功能竞争

  • 钱包解决“钱留在哪里”。
  • Quant解决“为什么把钱放进来”。
  • VIP/BCC解决“为什么每天回来”。
  • Referral解决“为什么带朋友”。
  • UGC解决“平台为什么持续有内容”。
  • Community解决“为什么形成关系网络”。

数据会形成第二层壁垒

  • 不同国家的首充与套餐偏好。
  • 哪类 Quant 页面最能推动复投。
  • 哪个 KOC 带来的是真正高 AUM 用户。
  • 什么 Creator 内容能产生最低 CAC。
  • 哪些 VIP / BCC 激励真正提高 D30。
  • Referral 图谱与资金网络的长期价值。
Execution Roadmap

建议按 6 个阶段推进

Phase 0 — Product Foundation

品牌定位、PRD、IA、Design Tokens、Shared Types、API Contract、Event Contract、Country/Language模型。

Phase 1 — Account + Wallet

注册、账户安全、资产首页、TRON/ETH/BNB、充值、提现、账本、基础后台。

Phase 2 — Quant + Package

套餐、策略、订单记录、结算、收益中心、AI解释、续投、通知。

Phase 3 — Growth OS

Referral、VIP、KOC、UGC、Boost、Campaign、归因、数据面板。

Phase 4 — BCC + Community

BCC Reward/Release/Trend、Telegram Mini App、自建 IM、VIP/Creator社区。

Phase 5 — Global Scale

Fiat市场扩张、15+语言、国家级配置、渠道复制、运营自动化、经营驾驶舱。

Operating Risks

不谈牌照，单从产品经营看也必须提前控制的风险

风险影响产品控制
KOC带来大量注册但不入金CAC被虚假“注册量”掩盖所有KOC以 Funded CAC / AUM / 30D Revenue 结算评价
过度依赖高收益展示用户只追短期收益，品牌没有黏性VIP、BCC、社区、Creator身份共同构建长期进度
Referral成本失控收入增长但贡献利润下降Commission Budget / Rate Cap / VIP Gate / Campaign Budget
UGC刷任务内容成本增加但无获客价值原创检测、链接验证、播放/转化门槛、任务评分
BCC释放负债过高长期奖励成本不可控Emission Budget、Release Cap、用户/全局预算、快照
提现高峰Treasury压力与用户体验问题资金预测、热钱包阈值、队列、自动补充、实时告警
15+语言文案失控页面不一致、运营修改困难Translation CMS + key version + locale QA
四端业务不一致Web/App/MiniApp出现不同账和逻辑服务端规则为唯一真源 + Shared Contract
What To Build Next

从这份蓝图继续往下，不应该再直接画页面

① Master PRD

把 12 个系统拆成正式需求、状态、规则、异常、后台参数和验收条件。

② IA + UX Flow

Web / App / Mini App 页面树、核心用户旅程、首页与资产/量化中心交互。

③ Data Model

User、Wallet、Ledger、Package、Strategy、Settlement、Referral、Boost、BCC 等核心实体。

④ API Contract

前后端契约、事件契约、幂等规则、金额精度、时区、语言与国家规则。

⑤ Admin Spec

所有后台菜单、字段、配置权限、审批、审计与运营工作流。

⑥ Delivery Plan

Phase / Work Order / Owner / Test Gate / Web-iOS-Android 三端校验。

Benchmarks Used

本轮产品分析参考的当前公开产品机制

Earn / Copy Trading

Binance Simple Earn 当前采用 Flexible / Locked、Min/Max subscription、Bonus Tier APR、每日奖励等机制；Bybit Copy Trading 当前包含 Master Trader 等级、Follower、邀请链接、利润分成和社交分享。我们借鉴的是这些“可配置金融产品 + 社交分发”的产品结构。

Binance Simple Earn
Bybit Copy Trading

Wallet / Telegram

Coinbase Wallet 当前提供 Passkey、Email/Social Login 等低门槛账户体验；企业钱包基础设施常用 MPC + Vault/Omnibus 结构。Telegram Mini Apps 可在 Telegram 内运行完整 Web 界面，适合作为社群增长入口。

Coinbase Smart Wallet
Fireblocks Wallet Infrastructure
Telegram Mini Apps

Final View

最终结论

BUILD AS A SYSTEM, NOT AN APP.

项目最值得投入的部分，不是把首页做得像某个交易所，而是把 Quant、钱包、增长、Creator、BCC、社群和数据真正连成一个统一系统。

当用户资金增长能够自动触发 VIP；用户利润能够触发 Referral 与 BCC；UGC 能够换取 Boost；KOC 能够精确追踪到 Funded AUM；Telegram 社区能够直接进入 Mini App；所有规则又能由后台运营配置——这个项目才开始具备真正的规模化能力。